当不幸罹患重大疾病时，一份周全的重疾险能够成为抵御经济风险的坚实后盾。然而，保险的价值最终体现在理赔环节。了解并掌握重疾险的理赔流程与各项细节，是确保您在最需要帮助时，能够获得及时、顺畅经济支持的关键。从医院确诊到保险金到账，每一个环节都可能影响最终结果。本文将带您深入解析重疾险理赔的全过程，梳理其中的要点，并结合最新数据与案例，助您在面对疾病时，能更从容地应对理赔事务，最大化保障权益。
重疾险的理赔并非遥不可及的神秘过程，而是遵循一套相对标准化的步骤。首先，一切始于医院的确诊。一旦身体出现不适，应立即前往符合保险合同约定的医疗机构就医，并积极配合医生的诊疗。医生出具的详细诊断证明书是后续理赔申请的基石。紧随其后的是及时报案。通常，保险合同会约定一个报案时限，例如10天内。投保人、被保险人或受益人需要在确诊后尽快通知保险公司，告知发生保险事故的情况。报案的及时性不仅体现了被保险人的积极配合，也为保险公司启动理赔调查和处理赢得了宝贵时间。
接下来，便是准备理赔资料的关键阶段。这一步要求细致和耐心，因为资料的完整性和准确性直接关系到理赔的顺利与否。通常需要提交的材料包括但不限于：理赔申请书、保险合同原件、被保险人身份证件复印件、医院出具的确诊证明书、详细的病历资料（如门诊记录、住院病案首页、出院小结等）、各类诊断性检查报告（如病理切析报告、基因检测报告、影像学检查报告、心电图等）、所有相关的医疗费用收据及详细清单，以及被保险人本人的银行账户信息。请务必注意，所有从医疗机构获取的文件，都需要加盖医疗机构的公章或其指定的有效签章，以证明其真实性与权威性。资料准备妥当后，便进入提交材料环节。保险公司通常提供多种提交渠道，包括但不限于：通过保险公司客服热线、官方网站或手机APP在线提交，利用微信公众号进行电子化申报，前往就近的保险公司营业网点柜面提交，或者选择邮寄的方式。选择何种方式，可以根据个人的便利性和保险公司的指引来决定。
材料提交至保险公司后，便进入了保险公司审核的阶段。专业的理赔员会仔细审查所有提交的文件，对照保险合同的条款，核实被保险人所罹患的疾病是否符合合同中关于重大疾病的定义、诊断标准及其他赔付条件。这个过程可能需要一定的专业知识和时间。审核通过后，保险公司将进入结果告知与支付赔款环节。一般情况下，保险公司会在收到齐全理赔资料后的3至10个工作日内给出审核结果。但对于一些情况复杂、需要进一步调查或进行医学鉴定的案件，审核时限可能会延长至30天。一旦审核通过，保险公司将按照合同约定，在规定期限内将保险金支付至被保险人指定的银行账户，至此，理赔流程宣告圆满结束。
| 流程环节 | 关键要素 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 1. 医院确诊 | 医生诊断证明书 | 确诊医院需符合合同约定；诊断书需清晰、完整 |
| 2. 及时报案 | 通知保险公司 | 通常要求10日内；逾期可能影响赔付 |
| 3. 准备理赔资料 | 各类证明文件 | 确保齐全、准确，加盖医疗机构印章 |
| 4. 提交材料 | 多渠道提交 | 选择便捷方式，保留凭证 |
| 5. 保险公司审核 | 合同条款核对 | 关注疾病定义、诊断标准 |
| 6. 结果告知与支付 | 赔款支付 | 关注支付时限，核对账户信息 |
在重疾险理赔实践中，仅仅遵循流程是不够的，对一些关键细节的深入理解与妥善处理，才能最大限度地降低理赔风险。首先，疾病定义与赔付条件是核心。许多人误以为只要被确诊为合同列举的某种重疾就一定能获得赔付，但事实并非如此。保险合同中对每一种重大疾病都有精确的定义、诊断标准，以及可能附加的治疗手段或疾病状态要求。例如，心脑血管疾病的理赔可能需要达到特定的神经功能缺损程度；恶性肿瘤的赔付，有时需要区分原位癌和浸润性癌，或者要求肿瘤必须是恶性的、有浸润性生长特征。这些定义是动态更新的，随着医学科学的发展，监管机构会发布新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，如2020年修订版就引入了轻度疾病的定义，并对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等进行了更精细的分级，以更科学地反映疾病的严重程度。因此，仔细研读保险合同中的具体疾病定义和赔付条款，是避免理赔争议的首要步骤。
其次，特定医院与等待期是重要的限制条件。大多数重疾险合同会规定，疾病的诊断必须在保险合同约定的医疗机构进行，通常是指二级甲等及以上资质的公立医院。非合同约定医院的诊断，或私立医院、基层诊所的诊断，可能不被认可。此外，几乎所有的重疾险都存在一个“等待期”，通常为90天或180天，从保单生效之日起计算。如果在等待期内被确诊为合同约定的重大疾病，保险公司有权不予赔付，而仅退还已交保费。因此，了解并避开等待期是关键，同时也要认识到等待期后发生的疾病才能获得赔付。第三，如实告知义务是投保时即被赋予的法律责任。在投保过程中，被保险人必须如实向保险公司披露自己已知的健康状况、过往病史、家族病史等。任何隐瞒、不实告知的行为，一旦在理赔时被发现，都可能成为保险公司拒赔的理由。保险公司在理赔审核时，有权调阅被保险人的病历资料，一旦发现与投保时信息不符，理赔的风险就会大大增加。
第四，理赔时效与资料完整性是操作层面的要点。如前所述，及时报案是第一步。对于资料准备，务必做到“宁多不少”，并且所有复印件都需清晰可辨。如遇到困难，可以主动联系保险公司的理赔部门或代理人，寻求指导。最后，也是最常被忽视的一点，是保额是否充足。尽管近年来重疾险的理赔金额在逐年攀升，但人均件均赔付金额（例如，部分公司公布的数据显示不足10万元）与实际治疗、康复、营养、康复护理、误工费等高昂支出之间，可能存在显著的“保额缺口”。特别是像癌症、心脏病、脑中风等重大疾病，其治疗周期长、费用高昂，动辄二三十万元甚至更高。因此，消费者在购买重疾险时，应根据自身财务状况、家庭责任以及对疾病风险的预估，合理规划保额。建议至少以30万元为起点，并考虑3至5倍年收入，或者未来5年的家庭开支总额作为参考，以期提供更为稳固的经济保障。
| 细节项 | 重要性 | 建议与提示 |
|---|---|---|
| 疾病定义与赔付条件 | 核心判责依据 | 仔细阅读合同条款，理解最新疾病定义。 |
| 特定医院与等待期 | 获赔前提限制 | 就医选择定点医院；关注等待期，避免期间出险。 |
| 如实告知义务 | 合同效力基础 | 诚实回答健康问询，披露所有已知信息。 |
| 理赔时效与资料完整性 | 流程推进关键 | 及时报案，确保材料齐全、准确，加盖公章。 |
| 保额是否充足 | 保障效果核心 | 根据实际情况合理规划保额，避免保障缺口。 |
保险市场在不断发展，重疾险的理赔数据也反映出一些值得关注的趋势。首先，重疾年轻化趋势日益明显。数据显示，重大疾病的发病人群正呈现出年轻化的特点，平均出险年龄可能集中在40岁左右，甚至更低。特别是对于41-60岁的男性群体以及18-40岁的女性群体，是高发年龄段。这一现象提醒我们，保险的配置不应局限于中老年人群，年轻人也应尽早规划重疾保障，防患于未然。
其次，高发疾病的构成也在演变。恶性肿瘤（癌症）依然是重疾险理赔的“头号杀手”，占据了绝大多数理赔案件。在各类癌症中，甲状腺癌和肺癌的发病率呈现出持续上升的趋势，这与环境因素、生活方式等多种原因有关。此外，心脑血管疾病（如急性心肌梗塞、脑中风后遗症）以及其他重大疾病，如慢性肾功能衰竭、瘫痪等，也是理赔的主要病种。了解这些高发疾病的特点，有助于我们在选择产品时，更加关注特定疾病的保障力度和定义清晰度。
值得欣慰的是，理赔效率正在显著提升。随着保险公司对科技的深度应用，如大数据分析、人工智能在理赔初审中的应用，以及电子化、线上化理赔流程的普及，重疾险的理赔速度有了大幅度的缩短。部分领先的保险公司已经能够实现“重疾一日赔”的服务，大大减轻了被保险人在疾病期间的等待焦虑。同时，保额缺口依然存在。尽管理赔金额总体在增长，但单件案件的平均赔付金额，与许多重大疾病的实际治疗和长期康复所需费用相比，仍显不足。这再次强调了合理规划保额的重要性。此外，疾病定义更新是行业持续进步的表现。国家出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》不断修订，使得重疾险的保障更加科学、全面，也更能适应医学发展和保障消费者权益的需求。最新的规范引入了轻度疾病定义，并对原有的核心疾病定义进行了优化，为消费者提供了更精细化的保障。
近期数据显示，2024年上半年，多家身故险公司披露的理赔数据表明，重疾险的理赔金额和案件数量均呈现增长态势，重疾险在整体理赔总额中占据了相当大的比重，显示出其在风险保障方面的核心地位。最后，性别差异在疾病发病率上有所体现。报告指出，女性在甲状腺癌、乳腺癌等特定恶性肿瘤的发病率上可能高于男性，而男性在心脑血管疾病方面的风险相对较高。这些统计数据为我们进行个性化保险配置提供了参考依据。
| 趋势/数据项 | 核心洞察 | 对消费者的启示 |
|---|---|---|
| 重疾年轻化 | 平均出险年龄降低，年轻人高发 | 建议尽早配置重疾保障，不容等待。 |
| 高发疾病 | 恶性肿瘤、心脑血管疾病占比高 | 关注产品对癌症、心脑血管的保障力度。 |
| 理赔效率提升 | 科技赋能，时效缩短 | 了解保险公司理赔服务，选择响应快的公司。 |
| 保额缺口 | 平均赔付低于实际所需 | 务必根据自身情况，规划充足的保额。 |
| 疾病定义更新 | 保障更科学、全面 | 选择符合最新规范的产品，享受更完善的保障。 |
| 赔付金额增长 | 重疾险理赔责任重大 | 重疾险是家庭经济安全网的重要组成部分。 |
| 性别差异 | 女性乳腺、甲状腺癌高发 | 考虑针对性更强的疾病保障。 |
理论知识固然重要，但生动的案例更能揭示重疾险理赔的实际情况。案例一（如实告知的重要性）中，王女士在罹患白血病申请理赔时，一度面临拒赔的困境。原因在于她未如实告知投保前的冠心病史。虽然最终法院判决保险公司赔付，理由是保险公司的问询不够详细且冠心病与白血病之间无直接因果关系，但这起事件无疑是一记警钟。它反复强调了投保时如实告知的重要性，任何信息的不透明都可能为未来的理赔埋下隐患。即便是最终获得了赔付，过程也充满了周折和不确定性。
与此形成对比的是案例二（快速理赔体验）。王先生通过某平台购买重疾险后，不幸被确诊为甲状腺癌。在提交理赔申请后，保险公司迅速响应，在短短15天内就赔付了30万元的保险金。这充分展示了在流程清晰、资料齐全的前提下，现代保险公司可以提供的高效理赔服务，让被保险人能够更快地获得经济支持，从而安心治疗。
案例三（多次赔付的价值）则凸显了部分重疾险产品具备的多次赔付功能。惠女士在保障期间罹患了多种疾病，包括轻症、中症，甚至经历了重疾的二次罹患。凭借其具备多次赔付能力的重疾险产品，她最终获得了总计高达175万元的保险金赔付。这笔巨款不仅覆盖了她的医疗费用，还为家庭提供了长期的经济保障，有效转嫁了因长期疾病带来的巨大财务风险。
最后，案例四（高额赔付保障家庭）描绘了重疾险在关键时刻如何发挥其经济“蓄水池”的作用。鲍先生确诊肺癌，所购买的重疾险产品为其提供了高达330万元的保险金。这笔巨额赔款，极大地缓解了鲍先生家庭在面对高昂治疗费用、康复支出以及可能出现的收入中断时的经济压力，帮助整个家庭渡过了最艰难的时期，确保了基本的生活品质和未来的希望。
| 案例编号 | 案例主题 | 核心启示 |
|---|---|---|
| 案例一 | 如实告知的重要性 | 投保时务必坦诚，否则可能引发理赔纠纷。 |
| 案例二 | 快速理赔体验 | 高效理赔服务能显著提升客户体验。 |
| 案例三 | 多次赔付的价值 | 多次赔付产品能为多次罹患重疾提供保障。 |
| 案例四 | 高额赔付保障家庭 | 充足保额是应对重大疾病经济风险的根本。 |
在重疾险的配置过程中，保额的选择是核心决策之一，它直接关系到保险的实际保障效果。正如前文案例所揭示的，人均件均赔付金额可能无法完全覆盖重疾带来的各项经济压力。因此，科学规划保额至关重要。消费者应根据自身的年龄、家庭经济状况、未来潜在的医疗开支、康复所需费用以及家庭收入损失等因素，综合评估所需的保额。一般建议，保额至少应达到30万元起步，更理想的额度可以参考3到5倍的年家庭总收入，或者预估未来5-10年的生活开销。充足的保额能够确保在罹患重疾后，被保险人及其家庭能够有足够的力量去面对高昂的治疗费用、长期的康复过程，以及可能由此产生的收入中断，从而避免因病致贫或返贫。
除了保额，风险防范也贯穿于重疾险的整个生命周期。在购买前，除了仔细研究合同条款，选择符合最新疾病定义、赔付条件清晰、品牌信誉良好的保险公司产品外，还要充分了解自身的健康状况，如实进行健康告知，避免日后因“未如实告知”而产生的纠纷。在等待期内，应更加注意健康生活方式，避免因小病小痛而影响了重疾保障的生效。
对于已购保单的持有者，定期审视保单的保障是否仍旧充足同样是重要的风险防范措施。随着生活水平的提高、医学费用的上涨以及家庭责任的变化（例如，新添家庭成员、贷款购房等），原有的保额可能已不再满足需求。建议每隔三五年，或在人生重要节点（如结婚、生子、职业变动）后，重新评估现有保单的保额是否需要进行适当的补充。部分重疾险产品提供保额增长的选项，或者可以考虑增加新的重疾险保单来弥补不足。
此外，了解保险公司提供的增值服务也是风险防范的一部分。许多保险公司会提供健康管理咨询、就医绿色通道、二次诊疗服务等，这些服务虽然不直接产生赔付，但在疾病预防、就医指导、康复支持等方面能提供宝贵帮助，有效提升了整体保障体验。最后，妥善保管好保险合同及所有相关文件，并让家人知晓保单信息，也是应对突发情况时，确保理赔流程顺利进行的重要环节。这些细致的风险防范措施，能够帮助我们在享受保险带来的安心感的同时，也最大化地发挥保险的保障功能。
| 项目 | 核心内容 | 具体建议 |
|---|---|---|
| 保额规划 | 决定保障的有效性 | 至少30万起步，参考3-5倍年收入或未来5年家庭支出。 |
| 投保前风险防范 | 保障基础 | 仔细研读条款，如实告知，选择可靠产品。 |
| 等待期内注意事项 | 保障生效前的窗口期 | 保持健康生活，避免不必要的医疗行为。 |
| 保单中期审视 | 保障时效性 | 定期评估保额是否充足，考虑增购或升级。 |
| 利用增值服务 | 提升健康管理水平 | 了解并善用健康咨询、就医绿通等服务。 |
| 文件与信息管理 | 应对突发状况 | 妥善保管合同，告知家人保单信息。 |
在数字化浪潮的席卷下，保险业的理赔流程也迎来了前所未有的变革，科技的引入正成为提升理赔效率、优化客户体验的关键驱动力。首先，智能审核系统的应用，极大地缩短了理赔的响应时间。通过人工智能和大数据技术，保险公司能够对大量理赔申请进行自动化、标准化的初步审核，快速识别出符合赔付条件或需要进一步人工干预的案件。例如，对于一些标准化的重疾赔付，系统可以在几分钟内完成审核，大大减少了人工审核的压力和时间成本。
其次，线上化、移动化理赔平台的普及，使得理赔申请和材料提交变得更加便捷。如今，许多保险公司支持通过官方APP、微信公众号或小程序在线提交理赔申请，并能上传电子版理赔资料。这意味着被保险人无需亲临营业网点，无论身处何地，只要有网络连接，就能轻松完成理赔的各项操作。这种无接触、全天候的理赔服务，尤其在疫情等特殊时期，展现出了其强大的生命力，并已成为一种常态化的服务模式。
再者，大数据分析在理赔风控中的作用日益凸显。通过对海量历史理赔数据的深度挖掘，保险公司能够更精准地识别潜在的骗保行为和高风险案件，从而在保障合法权益的同时，有效控制运营成本，并将更多资源投入到提升普通客户的理赔体验上。这种精细化的风险管理，也间接保障了保险产品的稳定性和可持续性。
此外，不少保险公司正积极探索区块链技术在理赔领域的应用。区块链的去中心化、不可篡改特性，能够为理赔过程中涉及的各类证明文件（如电子病历、诊断证明等）提供可靠的存证和溯源服务，进一步提升了理赔的透明度和公信力。当然，技术进步并非一蹴而就，也需要与线下服务进行深度融合，形成线上线下相结合的、全方位、多层次的理赔服务体系。从“重疾一日赔”到“足不出户办结理赔”，科技的赋能不仅是效率的提升，更是保险服务理念的一次深刻进化，旨在为消费者提供更快捷、更透明、更安心的理赔体验。
| 技术/模式 | 核心功能 | 对理赔的影响 |
|---|---|---|
| 智能审核系统 | AI与大数据分析 | 缩短审核时限，提高初步判定效率。 |
| 线上化平台 | APP、微信、小程序 | 实现足不出户的申请与材料提交。 |
| 大数据风控 | 风险识别与预警 | 提高风控能力，保障公平理赔。 |
| 区块链技术 | 数据存证与溯源 | 增强理赔透明度与可信度。 |
| 全流程服务 | 线上线下融合 | 提供一站式、便捷、高效的理赔服务。 |
Q1. 我需要多久向保险公司报案？
A1. 通常，保险合同会规定一个报案时限，一般要求在知道保险事故发生后的10天内。但建议越快越好，以免影响理赔进程。
Q2. 如果我在等待期内确诊了重大疾病，还能获得赔付吗？
A2. 一般情况下，如果在等待期内确诊为合同约定的重大疾病，保险公司可能不承担赔付责任，仅退还已交保费。具体要看合同条款。
Q3. 哪些医院的诊断证明才会被保险公司认可？
A3. 大多数重疾险要求诊断必须在二级甲等及以上资质的公立医院进行。具体以您的保险合同约定为准。
Q4. 如果我投保时没有如实告知健康情况，理赔时会被发现吗？
A4. 是的，保险公司在理赔审核时有权调阅被保险人的病历。如果发现未如实告知的情况，可能导致拒赔，甚至合同无效。
Q5. 我需要准备哪些主要的理赔材料？
A5. 主要包括：理赔申请书、保险合同、身份证、医院诊断证明、病历资料、检查报告、医疗费用收据等。具体请参考保险公司要求。
Q6. 理赔多久能获得赔款？
A6. 一般情况下，审核通过后3-10个工作日内支付。复杂案件可能延长至30天。
Q7. 我应该买多少保额的重疾险？
A7. 建议至少30万起步，可参考3-5倍年收入或未来5年的家庭开支来规划。
Q8. 什么是“轻度疾病”？与重大疾病有什么区别？
A8. 轻度疾病是保险合同中定义的一种疾病严重程度较低的病症，通常赔付的金额低于重大疾病。它可能是重大疾病的前期或症状较轻的状态。
Q9. 如果我罹患的疾病合同中没有明确列出，能赔付吗？
A9. 很大程度上取决于保险合同中对“重大疾病”的总体定义以及是否有类似疾病的兜底条款。通常，只有符合合同中明确定义的重大疾病才能获得赔付。
Q10. 我需要自己找医生进行二次诊断吗？
A10. 如果您对初步诊断有疑虑，或者保险公司需要进一步确认，可能会建议进行二次诊断。部分保险公司提供免费的二次诊疗服务。
Q11. 重疾险是确诊即赔吗？
A11. 不完全是。虽然许多情况是确诊即赔，但必须满足合同中明确约定的疾病定义、诊断标准和可能的手术要求。
Q12. 如果我换了工作，保险合同还有效吗？
A12. 保险合同的有效性与您的工作变动通常无关，只要您按时缴纳保费，合同就会持续有效。
Q13. 我可以同时购买多家公司的重疾险吗？
A13. 是的，您可以购买多份重疾险。但理赔时，每份保单将依据其自身的合同条款进行赔付。
Q14. “不可抗辩条款”是什么意思？
A14. 在合同生效满一定期限（通常为两年）后，除欺诈情形外，保险公司不得因投保时未如实告知等理由解除合同或拒赔。
Q15. 我在哪里可以看到最新的重疾险疾病定义？
A15. 您可以查阅中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（目前为2020年修订版）。
Q16. 如果我需要申请理赔，是否必须本人去保险公司办理？
A16. 不一定。现在许多保险公司都提供线上化理赔服务，您可以通过其官方APP、微信等渠道提交申请和资料。
Q17. 我的重疾险保单丢了怎么办？
A17. 您可以向保险公司申请补发保单，并说明情况。理赔时，有时提供保单号和被保险人信息即可启动流程。
Q18. 医疗费用收据一定要原件吗？
A18. 通常需要收据原件或加盖医院公章的复印件，具体请咨询保险公司。建议保留好所有票据。
Q19. 如果我的疾病定义是2020年修订版之前的，现在理赔怎么算？
A19. 理赔是按照您投保时合同约定的疾病定义和条款来执行的。
Q20. 购买重疾险有没有年龄限制？
A20. 是的，不同产品有不同的投保年龄范围，通常有最高投保年龄限制。
Q21. 保险公司在审核理赔时，会看哪些病历？
A21. 通常会看与所申报疾病直接相关的病历，也可能调阅近期或投保前后的相关病历。
Q22. 哪些疾病是重疾险比较常见的？
A22. 最常见的包括恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥手术、慢性肾功能衰竭等。
Q23. 如果我因意外导致重大疾病，可以赔付吗？
A23. 除非合同另有约定，重疾险主要保障的是疾病，意外原因导致的疾病是否赔付，需要查看合同具体条款。
Q24. 确诊重大疾病后，我需要立刻联系谁？
A24. 首先是您的主治医生，然后尽快联系您的保险代理人或保险公司客服，启动报案流程。
Q25. 我需要支付哪些费用来获得理赔？
A25. 理赔本身通常不产生费用，但您可能需要自行承担部分文件复印、打印、邮寄等行政费用。
Q26. 如果保险公司理赔审核慢，我该怎么办？
A26. 您可以主动与保险公司沟通，了解审核进度，并根据需要补充材料。如遇不合理延迟，可向监管部门投诉。
Q27. “全残”是否属于重大疾病？
A27. “全残”是重疾险合同中可能包含的一种保障责任，其定义和赔付条件与重大疾病有所区别，但都是一种重大的健康风险。
Q28. 我可以要求保险公司赔付医疗费吗？
A28. 重疾险通常是给付型保险，赔付的是保险金，而不是直接报销医疗费用。您可以将这笔钱用于支付医疗费、康复费或弥补收入损失等。
Q29. 购买重疾险对健康体检有要求吗？
A29. 部分产品可能需要体检，特别是保额较高或有既往病史的情况。具体要看保险公司的核保政策。
Q30. 我的重疾险是否可以保终身？
A30. 重疾险有定期和终身两种类型，终身重疾险可以在您一生中提供保障。
本文内容仅供参考和信息分享，不构成任何专业医疗或法律建议。文中涉及的保险产品、理赔流程及相关规定可能随时间和政策变化而调整，具体请以保险合同及保险公司官方信息为准。在做出任何与保险相关的决策前，建议咨询专业保险顾问，并仔细阅读保险条款。
本文全面梳理了重疾险的理赔流程，从医院确诊、及时报案、资料准备到保险公司审核与赔付，并深入探讨了疾病定义、等待期、如实告知等关键细节。同时，结合最新的重疾年轻化、高发疾病变化趋势，以及科技赋能理赔效率提升的特点，通过典型案例解析了保额规划与风险防范的重要性。旨在帮助消费者更好地理解重疾险理赔，确保在不幸罹患重疾时，能顺利获得应有的经济保障，减轻个人及家庭的负担，从而更专注于康复。
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